Moderní peníze ve srovnání

Představte si toto: Jste u stolu v restauraci obklopeni přáteli a známými a blíží se konec noci. Číšník zvedne držitele šeku, aby našel tři různé kreditní karty spolu s podrobnými instrukcemi, které z nich mají být účtovány kolik. Informuje vás, že restaurace nepřijímá karty. Protože jste jedinou osobou, která má vždy hotovost, neochotně zaplatíte celý účet. Pochybujete, že vám někdo vrátí peníze včas, pokud vůbec.

Pro tento typ scénáře byly vytvořeny mobilní platební aplikace, které vám umožňují posílat peníze digitálně na účet přítele. Aplikace od Venmo, PayPal a Square se rychle rozšířily ústním podáním a staly se základem života mnoha Američanů. Venmo, bezplatná aplikace pro platby peer-to-peer připojená k streamu sociálních médií, nyní zpracovává transakce ve výši 700 milionů dolarů za čtvrtletí.

Jsou ale tyto aplikace užitečnější než hotovost, šeky a staromódní IOU? Krátká odpověď je ano.

Přestože některé aplikace nabízejí různé služby, zaměřil jsem se na hlavní úkoly posílání a přijímání peněz. Stáhl jsem si a otestoval aplikace v listopadu a prosinci 2014, každou jsem propojil s debetní kartou a v případě potřeby se svým bankovním účtem a směrovacím číslem. Každou aplikaci jsem testoval výměnou finančních prostředků s lidmi, které jsem již znal. Vše se zdálo být bezpečné, buď vyžadovalo odemknutí aplikace pomocí kódu PIN, nebo vám dávalo možnost přidat tuto vrstvu zabezpečení.

Aplikace : Square Cash
Platební metody : Debetní karty MasterCard a Visa se sídlem v USA. Žádné kreditní karty.
Poplatky a limity : Volný, uvolnit. Když poprvé překročíte počáteční limit útraty 250 USD za týden, převody se zkomplikují a vyžadují osobní údaje, jako je vaše datum narození nebo poslední čtyři číslice vašeho čísla sociálního zabezpečení. Po zadání těchto údajů je týdenní limit útraty 2 500 USD. Můžete také získat až 1 000 $ měsíčně jednoduše tím, že se zaregistrujete do aplikace, ale pokud chcete dostávat více, musíte uvést více osobních údajů.
Přijímané měny : Americké dolary
Silný oblek : Rychlé výplaty s minimálními problémy

Square Cash jsem zjistil jako nejjednodušší aplikaci pro posílání peněz na bankovní účet někoho, kdo je potřebuje hned. Má řídký, užitkový design. Po zadání údajů o své debetní kartě jsem mohl okamžitě posílat peníze komukoli, jehož telefon měl aplikaci nainstalovanou, nebo od něj přijímat peníze. Obrazovka vypadá jako kalkulačka. Je zde velké pole, které nahoře bliká 0 $, dokud nezadáte částku, kterou chcete poslat. Poté máte dvě možnosti. Můžete stisknout Požadavek, který prohledá seznam kontaktů vašeho telefonu a najde osobu, které chcete říci, že tuto částku potřebujete. Nebo můžete stisknout Odeslat, čímž se částka téměř okamžitě odešle na bankovní účet požadovaného příjemce. Můžete přidat poznámku a aplikace vás upozorní, když budou peníze vloženy na váš bankovní účet nebo na účet vašeho přítele. Na rozdíl od jiných testovaných aplikací Square Cash nevyžaduje, abyste přidali číslo svého bankovního účtu, abyste mohli přijímat peníze, což může být problém, když jste na cestách. Další uživatele v oblasti můžete najít přes Bluetooth, což usnadňuje splácení lidem, kteří ještě nejsou ve vašem seznamu kontaktů.

K dispozici je také Snapcash, verze propojená s populární aplikací Snapchat pro sdílení fotografií. Rozhraní je jiné a zdálo se mi těžší ho používat.

Mnoho bezpečnostních funkcí Square Cash je za scénou, což umožňuje snadné platby. Volitelná funkce vyžaduje, aby uživatelé zadali číslo CVV své karty pokaždé, když posílají peníze, což může zabránit neoprávněnému použití zlodějem, který se zmocní telefonu uživatele. Informace jsou šifrovány a ukládány na serverech Square pomocí tokenizace, což zvyšuje zabezpečení systému.

Použil bych to znovu?
Ano. Pravděpodobně bych však znovu nepoužil verzi Snapcash.

Aplikace : Venmo
Platební metody : Hlavní debetní a kreditní karty
Poplatky a limity : Zdarma můžete posílat peníze z vašeho zůstatku Venmo, které se skládají z peněz, které vám lidé posílají prostřednictvím aplikace. Za platbu kreditní kartou nebo méně známou debetní kartou se účtuje poplatek 3 procenta. Příjem peněz je vždy zdarma. Limit odesílání je 2 999,99 USD za týden, ale po 300 USD jsou vyžadovány identifikační údaje, jako je PSČ nebo podrobnosti o účtu na Facebooku.
Přijímané měny : Americké dolary
Silný oblek : Zábava

Od svého spuštění před více než dvěma lety si Venmo oblíbili mladí lidé jako sociální síť, která světu sděluje, kdy si lidé navzájem platí a proč. Jedna kamarádka přesně prozradila, že mi poslala dolar za používání technologie, ale veřejný zdroj ukazuje poznámky jdoucí od krotkých – poplatek za zápis do fanklubu Kanye Westa – k netisknutelným. Ve výchozím nastavení Venmo tyto aktualizace zveřejňuje, ale lze upravit nastavení tak, aby byly transakce soukromé nebo viditelné pouze pro přátele. Stejně jako Square má Venmo funkci, která vám umožní objevit další lidi pomocí aplikace v okolí.

Představa, že bych ostatním lidem řekla, za co utrácím peníze, mi byla zpočátku nepříjemná. Vypadalo to hloupě. Tento rozsudek jsem na chvíli odložil, abych viděl, jak aplikace funguje. Zjistil jsem, že nastavení je o něco pomalejší než Square Cash, ale po počátečním úklidu je relativně snadné ho používat.

S Venmo můžete odesílat a přijímat platby zhruba stejně rychle jako se Square. Peníze jsou však okamžitě k dispozici pouze jako zůstatek ve vaší aplikaci: můžete je použít k platbám jiným uživatelům Venmo, ale ne k ničemu jinému.

Naproti tomu u Square se tyto peníze objeví na vašem bankovním účtu. Abych dostal peníze na svůj bankovní účet u Venmo, musel jsem se vyhrabat a zadat informace o účtu a směrování a pak čekat den, než Venmo odešle dvě malé částky na mou debetní kartu.

Nejprve jsem si neuvědomil, že můžete nechat zůstatek na Venmo a platit jiným lidem, aniž byste propojili svůj bankovní účet. Zjistil jsem, že tento proces je nepohodlný, protože jsem byl nastaven na získání peněz na můj účet. Lidé, kteří používají Venmo často, to nemusí vidět jako problém. Zákazníci Chase, Wells Fargo, Bank of America a Citibank mohou své účty propojit jednodušeji.

Venmo dává uživatelům možnost vyžadovat ověření, jako je PIN, pro otevření aplikace v telefonu. Kromě toho byl hlavním bezpečnostním prvkem, se kterým jsem se při testování aplikace setkal, proces ověření mého bankovního účtu. V zákulisí Venmo šifruje a ukládá informace uživatelů na zabezpečených serverech, které jsou chráněny firewallem a nejsou přímo připojeny k internetu.

Použil bych to znovu?
Pravděpodobně. Můžete snadno komentovat transakce, abyste někomu poděkovali za zaslané peníze, nebo sdílet vnitřní vtip o události, kde k převodu došlo. Se Square jsem se přistihl, že posílám lidem zprávy odděleně, abych jim poděkoval za to, že mi poslali peníze. Upřímně řečeno, je méně pravděpodobné, že budu nadále používat Venmo. Zatímco aplikace funguje skvěle pro rychlé odeslání pár babek, čas, který by člověk mohl ztrácet trávením aktualizací stavu, by mohl snadno sníst ušetřený čas tím, že nebude chodit do bankomatu.

A zbytek
Peněženka Google a PayPal mají také mobilní aplikace, ale nepovažoval jsem je za užitečné. Ačkoli má PayPal silné zabezpečení a byl jedinou aplikací, která dokázala přesouvat peníze mezi 26 různými měnami (za poplatek 0,5 procenta až 2 procenta s bankovním účtem v USA nebo zůstatkem na PayPal), jiné byly lepší v domácích převodech. Na rozdíl od Venmo nebo Square, PayPal nenabízí žádný způsob, jak použít debetní kartu k posílání peněz lidem, aniž by jim byl účtován poplatek.

Zůstatky v Peněžence Google lze použít v některých obchodech, což je plus, ale celkově mi tato aplikace přišla méně užitečná. Chcete-li nárokovat i malý převod, musíte zadat rozsáhlé osobní ověřovací údaje.

skrýt